Crédit immobilier à Nantes

​Les taux de crédit immobilier en France ont connu des variations très importantes ces 3 dernières années. Après une période de hausse notable entre 2022 et 2023, où les taux ont atteint environ 4,20% au quatrième trimestre 2023 , une tendance baissière s'est amorcée en 2024. Cette diminution s'est poursuivie en 2025, avec des taux moyens avoisinant 3,3% sur 20 ans en janvier et descendant sous la barre des 3% pour les meilleurs profils d'emprunteurs en avril.

Financer l'achat d'un appartement neuf à Nantes avec un crédit immobilier nécessite de bien préparer son dossier et un apport personnel est fortement conseillé. Bonne nouvelle pour les primo-accédants : les exigences des banques en matière d'apport personnel ont tendance à diminuer ces derniers mois.

Crédit immobilier à Nantes : quel taux ?

Evolution des taux de crédit immobilier à Nantes

Le Baromètre des taux de crédit immobilier à Nantes est publié par IMMO9 depuis 2017 et réalisé en partenariat avec plusieurs courtiers en crédit. Il révèle une tendance à la baisse des taux de crédit immobilier dans l’agglomération nantaise.

Le recul des taux de crédit immobilier entamé sur poursuivent sur l'année 2025. En avril, le taux de crédit sur 20 ans est de 3,18%. Les taux devraient continuer cette tendance baissière afin de rééquilibrer le marché immobilier dont les transactions ont souffert toute l'année 2024.

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Comment sont déterminés les taux de crédit immobilier à Nantes ?

Un crédit immobilier est composé d’un capital défini par l’acheteur selon son projet, et d’intérêts qui sont fixés par la banque. Le “taux”' du crédit représente le pourcentage d’intérêt que l’acheteur doit payer en plus du montant emprunté.

En France, il évolue d’une ville à l’autre en raison :

• des titres d'emprunts négociables émis par l'État,
• des taux directeurs et les politiques locales des organismes de prêts
• les événements économiques et politiques régionaux.

Crédit immobilier à Nantes : quel apport financier ?

L’apport financier est la somme personnelle que l’acquéreur injecte dans son opération immobilière. Pour accorder un crédit immobilier, les banques demandent généralement un apport personnel minimal de 10 % du montant emprunté. Cet apport couvre principalement les frais annexes tels que les frais de notaire, d’agence et de garantie.

Toutefois, certaines banques peuvent exceptionnellement proposer un crédit sans apport, appelé « prêt à 110 % ». Cette possibilité reste limitée à des profils emprunteurs particulièrement solides. Avec la hausse importante des taux d’intérêt entre début 2022 et fin 2023 (multipliés par quatre), les conditions d’emprunt se sont durcies, entraînant une forte augmentation des apports personnels moyens : +45,8 % dans l'ancien et +19,4 % dans le neuf entre 2019 et 2024.

Cependant, la tendance s’inverse depuis 2024. Selon Michel Mouillart (Observatoire Crédit Logement/CSA), le taux moyen d'apport personnel exigé a baissé, passant de 18,1 % à 16,6 % dans le neuf, et de 22,7 % à 20,7 % dans l'ancien entre fin 2023 et fin 2024.

En 2025, les banques assouplissent progressivement leurs critères. Ainsi, en 2025, il pourrait être de nouveau envisageable d’emprunter avec peu ou sans apport personnel, mais uniquement pour les emprunteurs présentant d’excellents dossiers. Pour les autres profils, un apport personnel conséquent reste indispensable.

Simulation de crédit à taux fixe à Nantes et dans le 44

Pour un prêt à taux fixe, le montant des frais mensuels est fixé à la signature du contrat et est invariable pendant toute la durée du crédit. Il comprend le remboursement d’une partie de l’apport financier et une partie des intérêts.

Dans le centre-ville de Nantes

Melissa et Adrien veulent investir à Doulon. Ils ont eu un coup de cœur pour un appartement neuf deux pièces de 43 m² avec une loggia de 13 m² affiché à 220 000 €.

Après analyse de leur profil emprunteur et de leur dossier de financement, leur organisme bancaire leur accorde un prêt à taux fixe sur 20 ans.

Grâce à leur apport personnel de 66 000 €, soit 30 % du prix de bien immobilier, Melissa et Adrien bénéficient d’un bon taux de crédit dans la tendance actuelle : 3,1 %.

Montant de l'emprunt	153 300 € (219 000 € - 65 700 €)
Mensualités de remboursement	901 €/mois
Coût du prêt immobilier	63 018 €, soit 3150€/an

Dans la périphérie de Nantes

Sophie et Eric investissent dans un appartement dans la ville de Rezé, au sud de Nantes, affiché à 230 000 €. Avec un apport personnel de 50 000€, leur établissement bancaire leur accorde un prêt à taux fixe à 3,3 % sur 20 ans.

Montant de l'emprunt	180 000 €
Mensualités de remboursement	1076 €/mois
Coût du prêt immobilier	78 365 €, soit 3918€/an

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Simulation de prêt in fine à Nantes et dans le 44

Dans le cadre de prêts in fine, les clients ne doivent rembourser à la banque que les intérêts du crédit. Le capital est versé à échéance du contrat, en une seule fois.

Afin de s'assurer que le client puisse solder facilement le capital au terme du contrat, les banques proposent souvent un produit de placement associé, tel qu’une assurance vie ou un bon de capitalisation. De cette manière, l’établissement bancaire est sûr d’être remboursé et l’emprunteur a l’assurance de pouvoir constituer le capital destiné à rembourser le crédit.

Dans le centre-ville de Nantes

Iris et Sylvain veulent déménager dans un appartement trois pièces à Nantes Erdre d’une valeur de 268 000 €.

Après étude de leurs capacités de financement, la banque leur accorde un prêt in fine sur 20 ans.

Grâce à l’apport personnel de 80 000 € qu’ils ont pu verser (environ 30 % de l’opération financière), Iris et Sylvain bénéficient d’un très bon taux d’intérêt : 3,10 %.

Ils ne rembourseront que les intérêts du prêt pendant 20 ans, soit 3 864€ par an. En fin de contrat, le couple devra rembourser à son établissement bancaire la somme de 188 000 € en une seule fois.

Nantes Métropole

Mélanie et Nicolas achètent un appartement neuf de deux pièces de 43 m² avec un balcon de 11 m², affiché au prix de 200 000 € à Sainte-Luce-sur-Loire, à l’est de Nantes.

Avec 30 000€ d'apport, leur banque leur octroie un prêt à taux fixe sur une durée de 25 ans au taux de 3,50 %.

Montant de l'emprunt	170 000 €
Mensualités de remboursement	940 €/mois
Coût du prêt immobilier	112 240 €, soit 4489 €/an

Crédit immobilier à Nantes : qu'en est-il du rachat de crédit ?

Est-il possible d’acquérir un logement neuf ou en VEFA par un rachat de crédit ?

Laurence et Bertrand ont acheté un appartement neuf deux pièces sur plans en VEFA dans le quartier des Hauts-Pavés-Saint-Felix. Pour réaliser une demande de rachat, le couple ne doit pas nécessairement attendre le déblocage de la totalité des fonds. En renégociant leur prêt auprès de leur établissement bancaire en augmentant leur mensualité d’une dizaine d’euros, Laurence et Bertrand gagnent 7 ans de durée sur leur crédit immobilier à Nantes.

Acheter un bien en VEFA avec un rachat de crédit

L’acquéreur d’un bien immobilier neuf peut financer son investissement par un emprunt immobilier ou par un prêt hypothécaire.

Le rachat de crédit permet à l’acheteur de profiter de plusieurs avantages pour investir dans l’immobilier neuf:

• Mensualités réduites ou égales
• Facilité de renégociation de crédit
• Le plus souvent, aucune contrepartie n’est demandée par les banques (ouverture d’un compte bancaire, domiciliation des revenus...)
• Possibilité d’établir un différé d’amortissement (il varie selon l’établissement de crédit et peut atteindre 36 mois)

Crédit immobilier à Nantes et aides à l’achat immobilier

Les acquéreurs qui souscrivent un crédit immobilier à Nantes peuvent bénéficier de plusieurs avantages fiscaux et financiers pour leur projet d’acquisition immobilière :

• prêt à taux zéro
• TVA réduite
• frais de notaire réduits
• exonération de la taxe foncière

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Le prêt à taux zéro (PTZ)

Crédit facilitant l’accession à la propriété, le prêt à taux zéro n’engage aucun frais de dossier, et c’est l’État qui prend en charge les intérêts.

Le PTZ est destiné au projet immobilier des primo-accédants: ce sont les particuliers qui n’ont pas été propriétaires en résidence principale au cours des deux années précédentes.

Ce prêt à taux zéro permet de financer jusqu’ à 50 % de l’opération immobilière. Pour compléter ce financement, un ou plusieurs autres crédits sont cumulables et un apport personnel est conseillé. Pour les logements anciens, un Éco-PTZ existe également et peut être complété par d'autres dispositifs d'aide à la transition énergétique.

Florian et Annelise ont le projet d’acheter un appartement neuf avec un crédit immobilier à Nantes, au prix de 250 000€. Le montant maximum du coût total de l’opération applicable au PTZ ne pouvant excéder 225 000 € en zone A pour 2 personnes, après étude de leur profil emprunteur, la banque leur octroie un PTZ de :

• 112 500€ car leurs revenus annuels sont dans la tranche 1 (entre 25 000 € et 31 000 €) et qu'ils ont droit à un PTZ à 50% (plafonds PTZ 2025).

Le PTZ +

Le PTZ+ est une version plus élargie du PTZ classique qui permet à de nombreux acquéreurs de bénéficier d’un prêt à 0 % d’intérêt sur une partie de leur prêt total.

La banque qui octroie un PTZ ou un PTZ+ doit être obligatoirement conventionnée par l’État.

TVA réduite

Tout logement neuf situé en zone ANRU (Agence Nationale pour la Rénovation Urbaine) profite d’un taux de TVA réduit à 5,5 % contre 20 % habituellement. Cette réduction de la TVA est en place depuis le 1^er janvier 2014.

Elodie et Rémi achètent un appartement neuf de 45 m² avec un balcon de 6 m² dans le quartier Bellevue, classé ANRU. Affiché à 171 000 € hors TVA, avec la TVA réduite à 5,5 % ils paieront leur bien neuf 180 405 €, contre 205 200 € avec une TVA à 20 %. Une différence notable qui correspond à une économie de 24 795 € par rapport à un investissement classique hors zone ANRU.

Certaines conditions doivent être respectées par les acquéreurs et les biens immobiliers pour appliquer la TVA réduite. Elles sont précisées dans l’extrait du Bulletin Officiel des Finances Publiques - Impôts - BOI-TVA-IMM-20-20-20-20140715.

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Frais de notaire réduits

Les frais de notaires réduits concernent l’achat d’un logement :

• neuf,
• en VEFA (en état futur d’achèvement),
• tout juste livré et jamais habité.

Depuis le 1er janvier 2013, la revente d’un bien acquis en VEFA pour un premier achat ne donne pas droit à la réduction des frais de notaires.

Les frais de notaires dans l’immobilier neuf s’élèvent à environ 2,5 % du montant du bien. Dans l’ancien, ils sont autour de 8 %. Une économie dont l’acquéreur peut profiter pour réaliser des Travaux Modificatifs Acquéreurs dans son logement (TMA).

Clothilde et Jérôme ont le projet d'investir dans un appartement neuf deux pièces à Saint-Sébastien-sur-Loire, en périphérie de la ville de Nantes, affiché à 209 500 €. Avec cette acquisition dans le neuf, le couple paiera 5 237,50 € de frais notariés. Pour un bien au même prix sur le marché de l’ancien, les frais de notaire seraient de 16 760 €, soit 8 % de leur investissement.

L’exonération de la taxe foncière

À Nantes, les biens immobiliers neufs bénéficient d’une exonération partielle de la taxe foncière pendant deux ans. La région Pays de la Loire et le département de Loire-Atlantique prennent en charge une partie de cet impôt. La commune peut par ailleurs choisir de financer le restant de la taxe foncière : il s’agit de l’exonération totale.

Crédit immobilier à Nantes et aides à l’achat immobilier :

Souscrire à un crédit immobilier dans la ville de Nantes est cumulable avec chaque avantage financier et fiscal : prêt à taux zéro, TVA réduite, frais de notaire réduits, exonération de la taxe foncière.