*Document non contractuel. Voir conditions en agence
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Notre comparatif neuf/ancien
Un jeune couple souhaite devenir propriétaire d’un T3 situé en zone A.
Ils possèdent 1 850 € de revenus chacun et un RFR de 35 000 €
Acheter un logement neuf
T3 330 000 €
Frais de notaire 6 600 €
Apport de 10% 36 000 €
Cuisine 5 000 €
Coût total
336 600 €
Emprunt
307 600 €
PTZ
112 500 € à 0%
Taux
3,20%
Durée
25 ans
Assurance
0,25%
Mensualité
1 271€/mois
Acheter un logement ancien
T3 260 000 €
Frais de notaire 20 800 €
Apport de 10% 28 000 €
Coût total
280 800 €
Emprunt
252 800 €
PTZ
Non éligible
Taux
3,20%
Durée
25 ans
Assurance
0,25%
Mensualité
1 278€/mois
*Document non contractuel. Voir conditions en agence
Malgré un prix d’acquisition plus bas pour un bien ancien, la mensualité reste identique à celle d’un logement neuf : alors pourquoi ne pas investir dans un bien neuf et profiter de ses nombreux atouts, tels que des frais de notaire réduits, de meilleures performances énergétiques et des garanties constructeur pour un investissement sécurisé et durable ?
Vous prévoyez d'acheter un bien immobilier en 2025 ? Calculez vos mensualités et le coût total de votre crédit grâce à notre simulateur de prêt immobilier.
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Calculer ses mensualités de crédit
La mensualité correspond au versement régulier effectué par l'emprunteur auprès de la banque pour rembourser un crédit immobilier. Selon les normes actuelles en matière de crédit, ce versement ne peut excéder 35 % des revenus nets mensuels de l'emprunteur. On parle alors de capacité d'endettement. La mensualité inclut plusieurs éléments essentiels :
L'amortissement du capital emprunté, autrement dit, le remboursement du prêt lui-même.
Les intérêts calculés en fonction du taux défini à la souscription du crédit.
L'assurance de prêt, déterminée selon les conditions négociées avec l'assureur lors de la mise en place du financement.
Les taux d'intérêt
Le taux d'intérêt d'un crédit immobilier est le pourcentage appliqué par une banque sur le montant emprunté, représentant le coût du prêt. En clair, c’est la rémunération perçue par l’établissement prêteur en contrepartie du financement accordé à l'emprunteur.
Ce taux influence directement le montant total à rembourser et détermine la part des intérêts versés chaque mois dans la mensualité. Plus le taux d'intérêt est faible, moins l’emprunteur paie d'intérêts, réduisant ainsi le coût global du crédit immobilier.
Il existe plusieurs types de taux :
Taux fixe : reste identique pendant toute la durée du prêt.
Taux variable (ou révisable) : susceptible d'évoluer en fonction des conditions du marché financier.
Le taux d'intérêt dépend notamment du profil de l'emprunteur (revenus, apport personnel, durée du prêt), du contexte économique global, ainsi que de la politique commerciale de chaque établissement bancaire.
L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les banques lorsqu'elles accordent un crédit immobilier. Son rôle principal est de protéger à la fois l'emprunteur et l’établissement prêteur en cas d’imprévus pouvant affecter la capacité de remboursement du prêt (décès, invalidité, incapacité de travail, voire perte d'emploi).
En pratique, cette assurance prend en charge le remboursement des mensualités (partiellement ou totalement) lorsque survient l'un des événements couverts. Le coût de cette assurance dépend de plusieurs facteurs :
Le montant du crédit et sa durée
L’âge et l’état de santé de l’emprunteur
Les garanties choisies.
Si elle n'est pas légalement obligatoire, les banques la rendent quasiment incontournable pour sécuriser le crédit. L'emprunteur peut choisir librement son assureur grâce à la délégation d'assurance, lui permettant ainsi de négocier le tarif et les conditions.
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