Calculatrice taux d’endettement rapide & gratuite 2024
Vous envisagez de concrétiser un projet immobilier, pour une résidence principale ou bien pour un investissement locatif ? Calculez rapidement et gratuitement votre taux d’endettement avant de demander un crédit immobilier à votre banquier avec notre calculatrice.
Calculez votre taux d'endettement
Le mode d’emploi de la calculatrice de taux d’endettement IMMO9
- Reportez vos revenus dans les champs correspondants
- Renseignez vos charges mensuelles
- Cliquez sur “Calculer” et votre taux d’endettement s’affiche
Qu’est-ce que le taux d’endettement ?
Le taux d'endettement est un indicateur financier clé que les banques utilisent lorsqu'elles examinent une demande de prêt. Il représente le rapport entre vos charges financières mensuelles et vos revenus totaux, exprimé en pourcentage. Ce pourcentage indique aux prêteurs votre capacité à gérer vos dettes actuelles et potentielles, ainsi qu’à estimer votre reste à vivre.
Le taux d’endettement maximal
Le taux d'endettement maximal accepté par les banques est de 35 %.
Pour faire simple, cela signifie que vos charges mensuelles (y compris les remboursements de prêts) ne doivent pas dépasser environ un tiers de vos revenus globaux. Cependant, ce chiffre peut varier en fonction de votre situation financière globale et des politiques commerciales spécifiques de chaque banque.
À quoi sert le calcul du taux d’endettement ?
Le calcul du taux d'endettement est essentiel pour évaluer votre capacité à contracter et à rembourser un prêt immobilier. Il aide les prêteurs à évaluer le risque associé à l'octroi d'un crédit et vous permet également de comprendre combien vous pouvez emprunter sans mettre en péril votre situation financière.
Comment se calcule le taux d’endettement ?
La formule de calcul du taux d’endettement
Pour calculer votre taux d’endettement, il suffit d’appliquer la formule suivante :
(Total de vos charges mensuelles / Total de vos revenus mensuels) x 100 = Votre taux d’endettement en %
Exemple. Si vos charges mensuelles sont de 1200 € pour 3 200 € de revenus, votre taux d’endettement sera de 37,5 %
Simulation du calcul du taux d’endettement
Antoine et Julie vivent ensemble depuis une paire d’années. À eux deux, ils gagnent 6 000 € par mois et se disent que c’est le bon moment pour acheter leur premier bien immobilier. Toutefois, à cause de leurs crédits auto et divers prêts à la consommation, leurs charges s’élèvent à 750 € par mois.
Dans cette situation, si Antoine et Julie souhaitent faire l’acquisition d’un appartement neuf à Nantes, leur taux d’endettement sera de 12,5 %. Leur laissant de la marge pour réaliser leur projet, ils se lancent dans l’achat d’un T3 à 290 000 €. Avec leur apport de 30 000 €, le couple demande un prêt de 265 000 € à un taux de 3,50 % et 0,24 % d’assurance. La mensualité de leur prêt est alors de 1 300 €.
En tenant compte de toutes les charges du couple, leur taux d’endettement sera de 34 %, soit en-dessous du seuil maximal autorisé (750 + 1300 / 6000) x 100 = 34 %. Leur reste à vivre par mois s’élèvera à 3 950 €. Dans ce scénario, Antoine et Julie peuvent devenir propriétaires.
Quelles sont les solutions pour réduire le taux d’endettement ?
Si votre taux d'endettement est élevé, plusieurs stratégies peuvent vous aider à faire baisser le TAEG.
Parmi elles figurent la diminution de vos dépenses mensuelles par la renégociation de vos contrats (internet, téléphone, énergie), le remboursement plus rapide de vos prêts en cours, l'augmentation de vos revenus, ou encore la restructuration de vos dettes par le biais d'une opération de regroupement de crédits.